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華爾街日報:為退休儲蓄?不妨考慮下比特幣

欄目:數位財經 點擊: 58 次

作為世界上最不穩定的資產之一,加密貨幣正在尋求投資界的主流認可。它們的下一個目標:你的退休投資組合。

金融服務公司正在推出新的產品和服務,讓更多的日常投資者將比特幣和其他虛擬貨幣添加到他們的投資組合裏,以此獲得更高的回報。有些是以“CryptoIRA”和“BitcoinIRA”等名稱推出的。

人們對數位資產的興趣正在“爆炸式增長”,Onramp Invest LLC首席執行官Tyrone Ross稱,“人們希望退休帳戶中包含比特幣。”該公司今年5月開始銷售100多名財務顧問用來監控客戶對加密貨幣投資的軟件。

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資料來源:金融規劃協會、金融規劃雜誌和Onramp的《2021年投資趨勢調查》

這是一個“宏圖壯志”:投資者現時在IRAs和401(k)s中有22.5萬億美元的資金。金融規劃協會(Financial Planning Association)和另外兩個組織最近對500多名金融顧問進行了一項調查,其中14%的顧問表示他們使用或推薦加密貨幣,而在2019年和2020年,只有不到1%的顧問表示使用或推薦加密貨幣。本月,專注於小公司的401(k)計畫提供商ForUsAll Inc.宣佈將允許其管理計畫中的員工將其401(k)供款的5%投資於比特幣、乙太幣、萊特幣等。

一比特已經為退休帳戶選擇了數位貨幣的投資者是住在緬因州的市場研究員、28歲的Vukasin Vignjevic。“我並不反對傳統資產,比如股票,他說,“但數位資產解决了當今世界面臨的許多問題,”例如,將金融服務帶給無法訪問的人。

Vignjevic說,他的個人退休帳戶只占他總資產的一小部分,其中加密貨幣占“相當高的比例”。

為退休帳戶新增數位貨幣對普通投資者來說意味著很多風險,包括高額費用和高波動性。隨著加密貨幣監管政策收緊,比特幣自今年4月創下歷史新高以來價格已腰斬。美國證交會(SEC)也警告投資者當心那些允許加密貨幣等替代資產的IRA投資相關欺詐計畫。

然而,一些行業巨頭並沒有讓用退休帳戶進行此類押注變得容易。包括嘉信理財(Charles Schwab Corp.)和富達投資(Fidelity Investments)在內的許多銀行和經紀公司主要將IRA投資者限制在股票、債券、基金和定期存單上。嘉信理財和富達的普通投資者不能購買加密貨幣,但可以購買投資於加密貨幣的信託公司的股票。

一家名為Betterment的數位投資公司的發言人Joe Ziemer表示,該公司正在“積極探索”在IRA和應稅帳戶中提供加密貨幣,“以一種使客戶能够以負責任的、建議的管道進行”。Betterment行為金融和投資副總裁Dan Egan表示,鑒於加密貨幣僅占全球股票和債券價值的0.5%,任何超過1%的投資組合都是“激進的配寘”。

與此同時,許多專門從事另類投資(如黃金、房地產和私人股本)的IRA提供者正在降低加密投資門檻。IRA託管公司Kingdom Trust在其“Choice IRA”中提供了20種加密貨幣。據Kingdom Trust首席執行官Ryan Radloff稱,該公司為客戶持有的170億美元中,約有10%(20億美元)是加密貨幣。這一比例高於過去12個月的2%,即3.5億美元。

“我們的用戶在交易特斯拉(Tesla)、GameStop、比特幣和乙太坊,”34歲的Radloff說,“我們相信,我們的客戶看到了大膽利用退休帳戶的機會,也會進行交易,而不是幹放在那裡,像我們的父母那樣,把錢投進千篇一律的基金。”

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Radloff稱,頻繁交易的客戶通常希望在他們的退休帳戶中加入加密貨幣,因為他們可以免稅地將利潤進行再投資。然而IRA專家Ed Slott表示,長期買入並持有的投資者最好將數位資產放在應納稅帳戶中,因為他們可以用資本損失抵消應納稅所得,並且比退休帳戶所有者選取資產時支付的利率更低(前提是他們持有投資超過一年)。

費用是另一個考慮因素。一些IRA的託管人,如富達,不收取帳戶費用,而專門從事另類投資的託管人,往往收取每年的託管費或帳戶維護費加上買賣交易費。

例如,據一比特發言人說,另類IRA服務公司BitcoinIRA每年收取240美元的帳戶費,出售和購買的平均交易費分別為1%和5.5%。首席運營官Chris Kline表示,BitcoinIRA用戶可以通過現金和加密貨幣持有賺取高達6%的利息來减少或抵消費用。

數位資產初創公司投資者Ric Edelman表示,無論他們轉向何處,加密貨幣投資者都應選擇由聯邦或州銀行當局監管的IRA託管機构,並仔細審查投資。Ric Edelman是諮詢公司Edelman Financial Engines LLC和金融顧問教育集團RIA Digital Assets Council的創始人。IRA專家Slott說,那些即將退休的人也應該對數位貨幣保持警惕,因為他們的投資組合可能來不及恢復突然蒙受的損失。

然而緬因州的市場研究員Vignjevic從2017年就開始購買加密貨幣,他似乎並不擔心。“數位資產非常不穩定,”他說,“但從長遠來看,我相信我會做得很好。”



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