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騰訊金融科技半年營收419億,金融SaaS有多賺錢?

欄目:商業頭條 點擊: 4 次

提起騰訊,大多數人的第一印象是遊戲公司、社交公司,或者再多一個投資公司。 但實際上,除了遊戲、社交這些為人耳熟能詳的業務以外,騰訊還有個"隱藏王牌"。

據騰訊最新的財報顯示,上半年金融科技及企業服務業務收入同比增長40%,達到419億元,佔總收入比約30%,而作為騰訊最大收入來源的網路遊戲收入僅佔比31%。 金融科技正逐漸成長為騰訊的核心支柱產業。

騰訊金融科技到底是做什麼的? 為什麼能有如此快的成長速度? 下文筆者將圍繞「是什麼? 做什麼? 怎麼做? "等幾個方面對騰訊金融科技做全面解答。

一、騰訊金融的四個發展節點

顧名思義,騰訊金融科技是騰訊旗下專門提供金融服務的機構。 其以微信支付為基礎,可簡單劃分為2C和2B兩個板塊。 2C包括理財、證券等業務,2B則包括企業服務和民生金融兩個大類,在這之下又細分出商企付、發票財稅、區塊鏈等具體種類。

從成立至今,騰訊金融科技已經歷了十六年的發展。 在發展過程中,有四個重要的時間節點,弄清楚每個時間點的變化,基本上就對其發展戰略與成立背景有了初步瞭解。

1、雛形:拍拍網與財付通

2005年9月,為了對抗如日中天的淘寶網,騰訊嘗試進入電商領域,推出了與淘寶功能類似的拍拍,並同步上線了配套的支付工具財付通。 這個時候的財付通與支付寶類似,都還只是單純的第三方支付工具,沒有發展出更多的衍生功能。

如今我們回看2005年,可以確定的將其稱之為「電子支付元年」,但在當時的背景下,電子支付剛從概念變成現實,一切規則都還在摸索之中。

支付寶依託於淘寶密集的交易流量快速發展起來,而拍拍的不溫不火也同樣造成了財付通略顯尷尬的地位。 雖然此後陸續接入了Q幣/Q點等支付業務,但總體上還是在騰訊生態中運作,暫時還沒有能獨立發展的能力。

2、框架:微信與微信支付

時間來到2011年,這一年流量「密碼」微信誕生。 2年後,微信用戶數量達到3億,同一時間微信支付走到幕前。

推出微信支付是騰訊建立起完善金融體系的重要一步,微信支付將"支付"這個動作從電商場景轉移到了社交場景,併為電子支付匹配了相應的移動前端——微信,騰訊終於初步摸索出了與公司業務模式適配的金融模式。

但微信支付的市場前景卻不容樂觀。 早在2008年支付寶便發佈了移動電子商務戰略並推出手機支付業務,到微信支付推出的時候,支付寶已經依靠成熟的前端入口和穩定安全的交易體驗深度綁定了大量使用者。

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據艾媒諮詢的分析數據,2014年我國第三方互聯網支付交易規模達到80767億元,其中支付寶佔比49.6%,財付通佔比19.5%。 微信支付發展的艱辛可見一斑。

3、轉折:微信紅包與病毒式傳播

轉機出現在2015年初,微信贊助春晚,微信紅包迎來了病毒式傳播。

筆者現在還深刻的記得那年春晚主持人熱情洋溢的口播「打開微信搖一搖獲取春晚祝福紅包」。。

贊助春晚、力推微信紅包可以算得上是騰訊金融發展史上的一座里程碑。 據事後騰訊公佈的數據,2015年除夕當日微信紅包收發總量達10.1億次,2月18日20:00-2月19日00:48,春晚微信搖一搖互動總量達110億次,其中峰值達到8.1億次每分鐘。

在這場活動中,人們感受到了收發電子紅包的樂趣,一時間在微信上發紅包成為潮流。 而收到的紅包累計到一定金額,又衍生出了提現與消費的需求,從而自然推動了銀行卡綁定微信錢包與線下商戶支援微信支付。 此後,騰訊金融體系進入了飛速發展時期。

4、定型:騰訊金融科技

隨著微信支付使用頻率增加,其市場份額也在逐漸擴大。 2016年騰訊移動支付市場份額達到38.3%,日均支付筆數已超過支付寶。 使用者留存在微信里的資金增多,在這個基礎上,騰訊開始推出衍生金融產品如理財、證券等。

2018年9月,騰訊金融正式升級為「騰訊金融科技」,並分別針對C端和B端推出了不同的業務場景,發展模式得以正式定型。

如今,騰訊金融科技已發展成一個綜合性的金融服務平臺,致力於為企業和個人提供全面的金融方案。 那麼,其商業模式到底是什麼樣的? 為何會有如此強大的「吸金」能力呢?

二、騰訊金融的商業模式:2B+2C雙線並行

根據前瞻院的分析,目前我國第三方支付用戶規模已突破8億人,支付寶和騰訊金融在帳戶側的滲透已趨向飽和,第三方支付交易增長態勢有所放緩。

電子支付的發展推動了互聯網金融的發展,如今,如支付寶、騰訊金融等的重心已經從"支付"轉移到了"資產"和"服務"。

作為金融服務平臺,騰訊金融科技如今已形成對公和對私兩大板塊,並且在對私層面已展現出較為健康的商業模式。

中研普華的數據顯示,截至2020年底,互聯網理財市場規模已達到25.86萬億元。 2021年1月,互聯網理財新增投資者165萬人,全市場持有理財產品投資者總計4327.53萬人,投資者隊伍進一步增長。

隨著消費方式的改變,投資者開始普遍接受通過互聯網購買理財、證券和保險等金融行為。 在這個背景下,騰訊金融接入銀行、證券、保險公司等金融機構,借用微信、QQ等流量平臺上線相應的金融產品,並設立專門的入口,如騰訊理財通、騰訊微證券等。

以騰訊理財通為例,有投資意向的微信用戶可以通過理財通尋找心儀的債券、基金等理財產品,由於理財產品是由相應的金融機構發行,投資者不必擔心騰訊是否有發行資質、是否存在非法集資等風險。 而對於發行機構來說,上線理財通之後,其產品銷售情況將得到極大改善。 理財通促成了投資者與發行機構的雙贏。

對於騰訊而言,隨著上線理財通的金融產品越來越多,理財通的知名度也會相對提高,對投資者的吸引力也會變強。 可以說,理財通完善了微信等社交產品的金融矩陣,為微信滿足其用戶的多樣化需求、增強使用者黏性創造了條件。

在對公層面,騰訊金融科技主要面向中小微企業提供企業金融和民生服務兩大內容。

企業金融具體包括財付通商企付、稅銀服務和普惠平臺,民生服務則包括信用卡還款、手機充值、區塊鏈等,基本能快速滿足小微企業的金融需求。

在此基礎上,騰訊打造了國內首個「供應鏈金融+區塊鏈+ABS」開放式的供應鏈金融平臺,在改善中小微企業融資困境、提高核心企業的運營效率方面發揮了積極作用。

通過為中小企業提供支付等綜合金融服務,騰訊可以收取服務費用。 尤其在疫情影響變小,線下交易逐漸恢復的時候,以支付為主的金融服務撐起了騰訊金融的半壁江山。

實際上,無論是對公業務還是對私業務,騰訊金融的底層邏輯都是基於微信的流量和微信支付的高市佔率,並在此基礎上,不斷根據實際運用場景反覆運算出新的金融方案。

這也使得其盈利來源主要是在B端——畢竟沒有微信,投資者依然可以選擇其他渠道進行金融活動,而失去微信管道,企業就丟失了一個可以快速積累使用者的「殺器」。。

1、安全且"低調",騰訊金融的圭臬

2020年,雖然金融行業受疫情影響嚴重,但資本仍然對此報以相當大的熱情。 上半年,在金融綜合服務領域的融資金額高達1069.48億元,遙遙領先於其他領域。

而金融綜合服務之所以擁有這麼高的熱度,又與產業互聯網的發展脫不開關係。 據前瞻院預測,2020年我國產業互聯網市場規模將達到51.5萬億元。 阿里、騰訊、京東,幾乎所有的巨頭都瞄準了這個賽道,面對強勁的競爭對手,騰訊金融的競爭策略是什麼?

2、相比快速擴張,更注重金融安全

騰訊發展金融業務十六年,但直到近幾年才被資本注意到。 進入金融行業,騰訊一直表現出的是謹慎克己的態度。

在產品打造上,騰訊金融更傾向於"精品"策略。 在此前的採訪中,騰訊理財通負責人曾多次表示,不加篩選的將理財產品放到沒有經過完善的金融教育的使用者面前是不負責任的做法,因此理財通只選頭部3%-5%的金融機構進行合作。

同時,以騰訊為大股東的微眾銀行不良貸款率也遠低於網商銀行,據《懂財帝》往期報導,微眾銀行的不良貸款率僅為0.64%,而同期網商銀行不良貸款率為1.23%。

騰訊的海量大數據能在進行金融活動時建立準確的風險畫像,對用戶屬性、交易行為、交易場景等全面分析,實時監控,提前預知風險。 而安全是金融場景中最重要的因素,從國家到企業無一不重視。

3、騰訊背書,降低客戶選擇決策成本

毋庸置疑的是,騰訊金融已成為如今第二大互聯網綜合金融服務解決方案提供平臺。

隨著產業數位化的推進,產業互聯網進程也隨之加快,傳統企業在向產業互聯網轉型的途中,會不可避免的產生大量金融業務需求。 而在馬太效應下,市場會向頭部聚集。 騰訊金融科技的高市佔率讓這些企業在選擇金融服務提供者時會優先考慮。

騰訊金融與京東數科等提供金融服務不同,後者起源於線上電商,受線上交易的影響較重。 而騰訊金融則是基於社交,微信支付的發展也是依託於線下小商戶,更符合產業互聯網的發展要求。

在螞蟻集團上市被緊急叫停后,互聯網金融進入了前所未有的嚴管時期。 從目前的情況看來,騰訊並沒有分拆金融業務的打算,有了螞蟻的前車之鑒,騰訊金融或許還會一直"低調"下去。



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